Έναν νέο τρόπο μακροχρόνιας αποταμίευσης και επένδυσης για τα παιδιά δημιουργεί το κράτος, με την έναρξη του μέτρου να τοποθετείται στο 2027.
Η βασική ιδέα είναι απλή: ο γονέας καταθέτει χρήματα στον ειδικό λογαριασμό και το Δημόσιο προσθέτει αντίστοιχο ποσό, μέχρι το προβλεπόμενο όριο. Στη συνέχεια, τα κεφάλαια επενδύονται, με την οικογένεια να επιλέγει το επίπεδο κινδύνου που επιθυμεί.
Έτσι, η τελική αξία του «κουμπαρά» όταν το παιδί ενηλικιωθεί δεν θα είναι ίδια για όλες τις οικογένειες. Εκτός από το ύψος και τη διάρκεια των καταβολών, καθοριστικό ρόλο θα έχουν οι επενδυτικές επιλογές και οι αποδόσεις που θα επιτευχθούν σε βάθος 18 ετών.
Οι βασικές παράμετροι του νέου μέτρου έχουν πλέον εξειδικευτεί, από το ποια παιδιά μπορούν να συμμετάσχουν και το ποσό που μπορεί να καταθέτει ο γονέας, μέχρι το πώς επενδύονται τα χρήματα και τις περιπτώσεις στις οποίες μπορεί να επιτραπεί ανάληψη πριν από την ενηλικίωση.
Οι 10 βασικοί κανόνες
1. Ποια παιδιά δικαιούνται τον λογαριασμό
Ο ειδικός επενδυτικός λογαριασμός θα μπορεί να ανοίγει μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού. Στην έναρξη του προγράμματος, το 2027, αναμένεται να μπορούν να ενταχθούν παιδιά που έχουν γεννηθεί το 2025 και το 2026. Προϋπόθεση είναι τουλάχιστον ένας γονέας να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας.
2. Χωρίς εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια
Η συμμετοχή δεν θα εξαρτάται από το οικογενειακό εισόδημα ή την περιουσία. Ο «κουμπαράς» δεν αποτελεί επίδομα με κοινωνικά ή εισοδηματικά κριτήρια, αλλά ένα πρόγραμμα στο οποίο κράτος και οικογένεια συνεισφέρουν από κοινού.
3. Κρατική συμμετοχή ευρώ προς ευρώ
Για κάθε ευρώ που καταθέτει ο γονέας, το Δημόσιο θα προσθέτει ένα ευρώ, έως το προβλεπόμενο ανώτατο όριο. Κατά την πρώτη πενταετία, η μέγιστη κρατική συμμετοχή ανέρχεται σε €1.200 τον χρόνο.
4. Τα €100 τον μήνα
Η μέγιστη κρατική συμμετοχή μπορεί να επιτευχθεί με καταβολή €100 τον μήνα από τον γονέα, δηλαδή €1.200 ετησίως. Με την αντίστοιχη κρατική εισφορά, στον λογαριασμό θα συγκεντρώνονται €2.400 τον χρόνο, πριν υπολογιστούν οι επενδυτικές αποδόσεις. Το κρατικό πλαφόν προβλέπεται να αυξάνεται κατά 10% κάθε πενταετία.
5. Δεν απαιτούνται συνεχείς καταβολές
Αν μια οικογένεια αδυνατεί κάποια χρονιά να καταθέσει χρήματα, ο λογαριασμός δεν κλείνει και το ήδη συγκεντρωμένο κεφάλαιο δεν χάνεται. Απλώς δεν καταβάλλεται κρατική ενίσχυση για τη συγκεκριμένη χρονιά. Οι καταβολές μπορούν να συνεχιστούν όταν το επιτρέψουν ξανά τα οικονομικά της οικογένειας.
6. Έως €10.000 τον χρόνο από τον γονέα
Το ποσό των €1.200 αφορά το αρχικό ανώτατο όριο της κρατικής αντιστοίχισης και όχι το μέγιστο ποσό που μπορεί να αποταμιεύσει ο γονέας. Οι ετήσιες καταβολές του γονέα μπορούν να φτάσουν έως €10.000, όμως το κράτος θα συμμετέχει μόνο μέχρι το εκάστοτε πλαφόν.
7. Η οικογένεια επιλέγει το επενδυτικό ρίσκο
Τα χρήματα δεν θα παραμένουν απλώς σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό. Θα επενδύονται σε εγκεκριμένα προϊόντα και οι γονείς θα μπορούν να επιλέξουν ανάμεσα σε διαφορετικά επίπεδα κινδύνου. Θα υπάρχει τουλάχιστον μία επιλογή εγγυημένου κεφαλαίου, ενώ θα διατίθενται και πιο δυναμικές επενδυτικές επιλογές.
8. Σε ποια προϊόντα θα επενδύονται
Το πλαίσιο θα περιλαμβάνει συγκεκριμένα εγκεκριμένα επενδυτικά προϊόντα, όπως αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά και κρατικά ομόλογα. Παράλληλα, θα υπάρχει δυνατότητα μεταφοράς του κεφαλαίου από ένα εγκεκριμένο προϊόν σε άλλο, σύμφωνα με τους τελικούς κανόνες λειτουργίας του προγράμματος.
9. Το κεφάλαιο παραμένει δεσμευμένο έως τα 18
Ο βασικός κανόνας είναι ότι τα χρήματα παραμένουν στον λογαριασμό μέχρι την ενηλικίωση του παιδιού. Προβλέπονται, ωστόσο, συγκεκριμένες εξαιρέσεις για πρόωρη ανάληψη, οι οποίες θα καθοριστούν από το τελικό νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο. Στα 18, το κεφάλαιο περνά στη διάθεση του παιδιού.
10. Πώς μπορεί να φτάσει έως €77.000
Με βάση τα ενδεικτικά σενάρια που έχουν παρουσιαστεί, ένα παιδί που θα ενταχθεί στο πρόγραμμα από μικρή ηλικία μπορεί να συγκεντρώσει σημαντικό κεφάλαιο έως την ενηλικίωσή του. Εφόσον αξιοποιείται κάθε χρόνο το ανώτατο ποσό κρατικής αντιστοίχισης, οι συνολικές καταβολές γονέα και κράτους μπορούν να φτάσουν συνολικά τα €49.304, πριν από τις επενδυτικές αποδόσεις. Με μέση απόδοση 3%, το ενδεικτικό κεφάλαιο διαμορφώνεται στα €64.109, ενώ με μέση απόδοση 5% φτάνει τα €77.062.
Τα ποσά αυτά είναι ενδεικτικά και όχι εγγυημένα, καθώς το τελικό κεφάλαιο θα εξαρτηθεί από τις πραγματικές αποδόσεις των επενδύσεων και τις επιλογές της κάθε οικογένειας.
Αφορολόγητες οι αποδόσεις
Σημαντικό στοιχείο του σχεδιασμού είναι και η φορολογική μεταχείριση. Σύμφωνα με την εξειδίκευση του μέτρου, οι αποδόσεις του λογαριασμού θα είναι αφορολόγητες, χωρίς φόρο στους τόκους ή στις υπεραξίες. Έτσι, οι αποδόσεις θα παραμένουν στον λογαριασμό και θα μπορούν να επανεπενδύονται, ενισχύοντας την επίδραση του ανατοκισμού.
Την ίδια στιγμή, το πρόγραμμα αναμένεται να έχει σημαντικό δημοσιονομικό κόστος, το οποίο θα αυξάνεται σταδιακά καθώς θα εντάσσονται νέες γενιές παιδιών. Στόχος είναι να δημιουργηθεί, μέσα από τη συνδυασμένη αποταμίευση οικογένειας και κράτους, ένα σημαντικό αρχικό κεφάλαιο για κάθε νέο όταν φτάσει στην ενηλικίωση.
